2016年12月22日

江南愤青看蚂蚁招财宝违约事件

当然这个事件上招财宝有没有责任,我感觉也是有一些责任的,我感觉招财宝的风险提示是不够的,招财宝的商业模式并没有在非常显目的位置里标注出来,其实我一直 建议很多APP,如果你不想承担风险,那就首页都写出来,我们的商业模式是信息中介,是不承担任何风险的,你们要来买理财产品,风险一定要自负,别想着找我。

天下没有那么好的事情,赚钱了,你要赚走,亏了,他妈的让我来承担,哪里有那么好的事情?

但是没有一家互联网金融公司敢这么写,为什么呢?因为这么写就没有人来了。于是都藏着掖着,期望着出风险的时候在来说这个话,其实出了问题在说这个话其实就晚了,因为来不及了,从金融风险的角度来看,尽可能的把风险在最早的时候给屏蔽出去是非常重要的,把那些不合格的投资人赶出去,而不是吸纳进来,这个问题上招财宝是有责任的。

我也想起来很多年前招财宝刚成立的时候,有员工自信满满的跟我说,我们只做风险极低的机构项目,只做国资的担保公司,保险公司,金融机构的产品,别的我们不做,这样我们就没有风险了,可以快速做规模了。

目标是做到一年三千亿,我当时跟他说,你知道贝尔斯登么,华尔街第五大投资银行,你知道雷曼么,顶尖的投行,你知道AIG么,全球最大的的保险公司之一,他们都死了,你知道么?不知道,那你知道河北融投么,中国最大的担保公司,谁跟你说这些机构靠谱了呢?他们坑死的人数以千万计。这个世界,很多事情都是不会死人的,让你死人的一定是那些你觉得永远不会发生的事情发生了,于是你就死了。打德州的时候,让你死的一定是超级好牌,你觉得你一定赢了,然后你就死了。

招财宝的商业模式本身是没有问题的,但是他把屌丝想的太好了,也把借款人想的太好了,我曾经说过,按照国内的这种民众素质来说,招财宝每做一笔业务,那就意味着招财宝在借款给这些公司,所以真的要好好想想这个商业模式,赚的都是白菜钱,操的都是白粉心。

这几篇长文写的很好。

世界都在上演重复的故事——从次贷危机看今天可能的危机(一)

事实上,当大家都乐观看好的时候,你如果做一个悲观者,你会死的很惨,一样的道理,当大家悲观下行的时候,你做乐观者,也会死的很惨。美国为了应对2000年前后的网络泡沫破灭,2001年1月至2003年6月,美联储连续13次下调联邦基金利率,该利率从6.5%降至1%的历史最低水平,而且在1%的水平停留了一年之久。低利率促使美国民众将储蓄拿去投资资产、银行过多发放贷款,这直接促成了美国房地产泡沫的持续膨胀。

世界都在上演重复的故事——从次贷危机看今天可能的危机(二)

最近在香港还有一批人死的很惨,俗称I KILL U LATER,我靠,那是什么东西啊,那个就是属于典型的找死的产品,跟当年的中航油的产品几乎如出一辙,这次是人民币如果不贬值,这帮人每个月可以拿到十几万到几十万不等的固定收益,但是如果人民币一旦贬值,那么基本上就要亏出好几个亿,甚至亏光本金之后,还倒赔出去。当年陈九霖的中航油事件,他号称说,再给他几个亿,就能翻本,那就是扯淡,他做的是典型的卖空期权,就是赚了只能赚小钱,亏了就是亏本金,给他几十个亿他也一样亏的裤子都没有了。

只有典型的傻逼,才会做这样的事情,问题就来了,为什么这些产品能卖的出去。我感觉已经是很难用智商来解释这些问题了,我仔细想了下,这个跟TO B的商业模式是有很大的关系,什么是TO B,就是针对机构的商业模式,其实都容易出现这种问题。因为B的本质都是非理性的,所以我为什么说所有TO B的商业模式都不太可能高估值是有道理的,因为这种商业模式特别容易出现非理性的情况,无法标准化、规模化。比较拗口,还是简单的举例,你会发现,每个机构对于同样的事情,你会发现态度是不一样的,哪怕同样都对公司有利的事情,有些公司就会用,有些公司就不会用,为什么呢?原因是多方面的,极端点说,有些公司一把手同意了,但是具体当事人不愿意,也推不下去,有些公司,当事人觉得好,但是一把手莫名其妙不同意了,也做不下去,大量的不确定的人放在一起,最终不确定更强,所以使得,TO B的商业模式都是特别考验BD能力的,一个个谈,具体的谈,不像TO C的商业模式,每个C都是理性的,好用我就用,不好用我就不用,所以TO B的商业模式里,往往最后的结果很难形成垄断,都是分化的格局,因为谁都有谁的办法搞定不同的人,最终谁都无法形成垄断格局,越是TO 大B,越是这种格局。

其实再想下去,TO B还有个很大的问题,就是基本上B端的价值都很大,导致搞定的代价和收益是很容易匹配的,这个时候,就容易出现一些套利的机会,搞定一个B端的招标,可能一下就有几千万的收入,搞定具体关键人物的代价几百万也划算,所以最后就是一堆人就有各种能力去套利。以前房地产、煤矿行业,你会发现大家都喜欢找政府,为什么呢,因为政府给个优惠条件就几千万来了,所以大家都去套利,因为代价成本之间划算,导致结果谁都有自己的办法搞定各自能搞定的人,于是大家都赚各自的钱,TO B商业模式就是这样的一种竞争格局,都是非理性的,所以许多傻逼的商业决策并非是因为人脑子不行,而是背后利益关系导致的。

世界都在上演重复的故事——从次贷危机看今天可能的危机(三)

今天听说他们在小黑屋密谋明年的千万计划。挺好的。今年一百万,明年一千万。GOOD.

再看一次风吹江南的话:

目标是做到一年三千亿,我当时跟他说,你知道贝尔斯登么,华尔街第五大投资银行,你知道雷曼么,顶尖的投行,你知道AIG么,全球最大的的保险公司之一,他们都死了,你知道么?不知道,那你知道河北融投么,中国最大的担保公司,谁跟你说这些机构靠谱了呢?他们坑死的人数以千万计。这个世界,很多事情都是不会死人的,让你死人的一定是那些你觉得永远不会发生的事情发生了,于是你就死了。打德州的时候,让你死的一定是超级好牌,你觉得你一定赢了,然后你就死了。

贪得无厌,大而不倒。打德州的时候,让你死的一定是超级好牌,你觉得你一定赢了,然后你就死了。

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